Como perder o medo de investir?

Por mais que a média de pesquisas na internet sobre investimentos tenha crescido cerca de 200% nos últimos anos, ainda permanece alto o número de pessoas que mantém seu dinheiro investido apenas na conhecida caderneta de poupança. De acordo com o Raio X do Investidor, publicado pela ANBIMA, a poupança permanece como queridinha, com aplicações de 23% da população.

Para se ter uma ideia, o segundo lugar são os fundos de investimentos, com apenas 3% do total de aplicações.

Isso significa que o Brasil ainda tem um longo caminho pela frente para conscientizar os investidores sobre a importância de diversificar e buscar investimentos mais rentáveis do que a poupança.

Para comprovar que a poupança não é um investimento rentável, apresentamos a seguir um gráfico comparativo entre dois investidores. João investiu R$ 1000 em janeiro de 2019 na poupança. Já Maria investiu o mesmo valor, pelo mesmo prazo, em um CDB com liquidez diária com rendimento de 100% do CDI.

Nesse exemplo, Maria teve um rendimento 13% superior ao retorno de João, sem aportar nenhum valor adicional. Agora, veja o que acontece com essa comparação ao longo de prazos maiores como 10, 20 ou 30 anos.

Ao longo do tempo, investir em uma aplicação que ofereça melhores rendimentos pode representar o dobro da rentabilidade ou mais. Por isso, é muito importante sair da zona de conforto e buscar investimentos mais rentáveis.

Se isso parece tão óbvio, por que ainda há tanta resistência em sair da poupança? A insegurança pode vir por vários fatores, tais como:

Sobre a segurança, é importante esclarecer que tanto a Poupança quanto o CDB contam com a segurança do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), um mecanismo que garante o pagamento de aplicações de até R$ 250 mil por CPF por instituição financeira. Então, mesmo que o banco seja liquidado, esses investimentos serão ressarcidos ao investidor.

Com relação à liquidez, vale esclarecer que um CDB com liquidez diária permite saques a qualquer momento tanto quanto a poupança. Com a vantagem de que sua rentabilidade também é diária, enquanto na poupança, o rendimento é mensal. Isso significa que, se uma pessoa fizer a aplicação no dia 20 de janeiro e precisar sacar o dinheiro no dia 19 de fevereiro, ela não receberá o rendimento da poupança, pois precisaria esperar a data de aniversário da aplicação. Já no CDB com liquidez diária, os juros se acumulam diariamente.

Sobre o imposto de renda, a poupança é isenta, enquanto no CDB, há incidência de IR sobre a rentabilidade. Nos exemplos acima, caso haja resgate após 2 anos, o imposto é de 15% sobre os juros. Então, mesmo com a incidência de IR, ainda assim, o valor resgatado no CDB seria maior do que na poupança, nas aplicações de prazos maiores.

Com tantas vantagens, não há por que ter medo de diversificar seus investimentos. Uma boa técnica para superar esse receio é começar aos poucos e comparar os ativos. Separe um valor confortável para investir em CDB, por exemplo, e aplique o mesmo valor na poupança ao mesmo tempo, e acompanhe a evolução do dinheiro para construir seu próprio comparativo. Desta forma, você irá conquistando a segurança necessária para começar a diversificar seu portifólio de investimentos.

Resumindo:

Sair da poupança e buscar outras opções de investimento pode ser muito vantajoso. Existem opções de investimentos que oferecem a mesma segurança e liquidez, com muito mais rentabilidade. Para perder o medo de diversificar, invista valores confortáveis e compare com o rendimento da poupança, para descobrir por si próprio o que vale mais a pena.

No APP ABC Personal, você encontra CDB com liquidez diária e outras modalidades de investimentos que permitem diversificar suas opções.