Inflação, juros, câmbio em alta ou baixa: como prosperar em qualquer cenário econômico?

O cenário econômico brasileiro vive em mudanças. Os indicadores econômicos como inflação, taxa de juros e dólar oscilam de forma significativa entre um ano e outro.

Para exemplificar, a meta da SELIC, que é a taxa de juros básica da economia, caiu de 6,5% para 2% ao ano entre junho de 2019 e janeiro de 2021, em seguida voltou a subir até alcançar 13,75% ao ano em agosto de 2022, como podemos visualizar no gráfico a seguir.

Alta dos juros:

A SELIC é conhecida como a taxa de juros básica da economia. É definida pelo COPOM – Comitê de Política Monetária – a cada 45 dias, e seu objetivo é basicamente o controle da inflação, ou seja, ao analisar o aumento dos preços ao consumidor, o comitê decide elevar ou reduzir a SELIC para expandir ou contrair a economia.

Quando a inflação sobe, a economia está aquecida. Um aumento nos juros tem o objetivo de ‘esfriar’ o consumo, já que o dinheiro fica mais caro, freando o apetite do consumidor para tomar crédito e financiamentos.

Para ganhar rentabilidade na alta dos juros, é preciso aplicar o dinheiro em investimentos pós-fixados atrelados à SELIC ou ao CDI, já que esses indicadores acompanham a taxa de juros da economia. Assim, sempre que a SELIC subir, sua rentabilidade irá aumentar junto com ela. Exemplos desse tipo de investimento são o Tesouro SELIC, os CDBs, LCAs ou LCIs atrelados ao CDI e os fundos de renda fixa pós-fixados.

Quedo nos juros:

De modo contrário à primeira situação, o COPOM reduz juros para estimular o consumo quando a economia está estagnada, com excesso de oferta, o que pode acabar gerando desemprego, afinal, a economia precisa girar, as empresas precisam vender para pagar suas contas, seus empregados e continuar investindo em seus negócios.

Quando há uma tendência de queda na taxa de juros, os investimentos prefixados são mais indicados. Essa modalidade de aplicação promete uma rentabilidade fixa, independente dos juros futuros.

Assim, se um investidor aplica seu dinheiro em um investimento prefixado para dois anos, com juros de 10% ao ano, receberá este rendimento, mesmo que a taxa de juros no vencimento esteja em 7% ao ano. Exemplos desse tipo de investimento são o Tesouro PREFIXADO, os CDBs, LCAs ou LCIs prefixados.

Alta da inflação:

Em 1994, quando o Plano Real foi lançado, era possível comprar uma cesta básica e meia com apenas uma nota de 100 reais. Atualmente, a cesta básica em São Paulo custa cerca de 770 reais, ou seja, um aumento de aproximadamente 1000% em trinta anos. Este é o efeito da inflação no seu bolso, ela corrói o poder de compra das pessoas ao longo do tempo, principalmente quando falamos de objetivos de longo prazo, como aposentadoria, por exemplo.

Para garantir que o investidor obtenha ganhos reais acima da inflação, existem aplicações atreladas ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), indicador que mede a inflação oficial do país. Quando você aplica seu dinheiro em um investimento que oferece IPCA + 5% ao ano, por exemplo, garante um rendimento real de 5% acima da inflação.

Mesmo que o custo de vida suba, sua rentabilidade estará garantida. Exemplos desse tipo de investimento são o Tesouro IPCA+, Tesouro EDUCA+, Tesouro RENDA+, CDBs, LCAs ou LCIs atrelados ao IPCA.

Oscilações no câmbio:

Imagine que você esteja guardando dinheiro em reais para viajar aos EUA daqui a 12 meses. Faltando um mês para a viagem, você decide comprar os dólares que irá precisar para suas despesas e é surpreendido com um aumento de 20% no valor da cotação, ou seja, seu dinheiro desvalorizou e agora não consegue comprar a quantidade de moeda que precisaria.

Para evitar essa situação, é recomendável comprar moeda estrangeira em pequenas quantidades regularmente ou investir em fundos cambiais, que acompanham a variação da moeda. Assim, se você investir US$ 1000, independente da variação do câmbio, seu poder de compra estará resguardado.

Resumindo:

A chave para prosperar e obter rendimentos em qualquer cenário econômico é a diversificação. Em vez de aplicar todo seu dinheiro em uma única modalidade de investimentos, procure distribuir seus recursos em aplicações prefixadas, pós-fixadas, atreladas à inflação e a moedas estrangeiras. Assim, você ficará resguardado das mudanças econômicas e poderá garantir sua prosperidade em todas elas.

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