Quanto poupar para se aposentar com qualidade de vida?

Com o aumento da longevidade e a queda do número de filhos por casal ano após ano, estamos presenciando um fenômeno mundial: o envelhecimento da população. É cada vez menor o número de jovens trabalhando para bancar a aposentadoria dos mais velhos e isso causa inevitavelmente uma perda de caixa para pagar o benefício social dos aposentados.

Essa situação tem forçado os governos a reverem as regras da aposentadoria oficial e o Brasil não ficaria de fora dessa tendência. Com as regras atuais, está cada vez mais difícil contar com o dinheiro do INSS para manter o padrão de vida conquistado ao longo de toda uma vida de trabalho.

Por esse motivo, é fundamental começar, o quanto antes, a formar uma reserva para a aposentadoria. Mas, quanto seria necessário acumular para obter uma renda mensal de R$ 5000,00? Para fazer esse cálculo, é importante ter em mente a taxa de rendimento do seu investimento. Podemos supor que 5% de rendimentos anuais é uma taxa bem razoável até para um investidor conservador. Sendo assim, basta dividir o valor esperado anualmente (R$ 5 mil x 12 = R$ 60 mil), pela taxa de juros (0,05) para chegar ao montante de R$ 1,2 milhão de reais.

Traduzindo em miúdos, se alguém quiser obter R$ 5 mil de renda terá que acumular R$ 1,2 milhão de reais. Você pode utilizar o cálculo acima para fazer sua própria simulação.

Agora vem outra dúvida: quanto poupar mensalmente para chegar a esse valor aos 60 anos? Isso vai depender significativamente da idade em que você irá iniciar sua acumulação. Usando a mesma taxa de rendimento anual (5%), uma pessoa de 20 anos terá que poupar mensalmente R$ 809,43. Se ela iniciar aos 30 anos, terá que reservar R$ 1.471,71 todo mês. Mas, se decidir começar aos 40 anos, sua parcela mensal deverá ser de R$ 2.957,08.

Com esses cálculos, podemos concluir que o tempo é um grande aliado no processo de acumulação de reservas, ou seja, quanto antes começar a investir para a aposentadoria, menor será o esforço necessário para realizar seu objetivo e ter qualidade de vida no futuro.

Outra dúvida muito comum é: onde investir esse dinheiro? Esse é um tópico muito importante, pois em investimentos de longo prazo, deve-se buscar produtos que ofereçam ganhos reais acima da inflação. Imagine que você invista em um título que renda 5% bruto, mas a inflação seja de 3%? Sua rentabilidade será inferior a 2% ao ano! Com esse retorno, nunca alcançará seu objetivo.

Por isso, a recomendação é buscar investimentos atrelados ao IPCA, como o Tesouro IPCA+ ou o Tesouro Renda+. Ambos são investimentos seguros, garantidos pelo Tesouro Nacional, que atualmente oferecem rentabilidade mínima de 5% acima da inflação e que você pode investir a partir de R$ 30,00.

Resumindo:

Não dá para contar com a previdência oficial, é preciso começar a juntar o dinheiro de sua aposentadoria desde já. Quanto antes começar, menor será o esforço necessário para obter a renda que lhe trará qualidade de vida na aposentadoria. Procure investimentos com rendimento real acima da inflação para evitar a perda do seu poder de compra no longo prazo.

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